A. 什么叫公积金对冲还贷
公积金对冲还贷是指使用公积金账户余额来直接冲抵贷款每月应还款额的一种还款方式。具体来说：
- 定义：在房贷还款过程中，公积金对冲还贷允许使用贷款人及其共同贷款人的公积金账户余额来直接冲抵部分或全部每月的贷款本息。
- 操作流程：贷款人需向银行提出申请，提供必要的身份和贷款证明文件。银行审核通过后，双方签订公积金对冲还贷协议。协议生效后，每月还款时，银行会自动从公积金账户余额中扣除应还款额。
- 补充还款：如果公积金账户余额不足以覆盖全部贷款本息，贷款人需要自行补足不足的部分，以确保按时还款。
- 优势：公积金对冲还贷可以有效减轻贷款人的现金流压力，特别是在贷款利率较高的情况下，能显着降低个人负担。对于公积金账户余额较多的家庭来说，这种方式可以更好地规划家庭财务，实现资金的合理利用。
- 注意事项：公积金对冲还贷的具体操作规定可能因地区或银行政策的不同而有所差异，因此在实际操作中需详细了解相关政策和流程。
B. 如何改成公积金对冲
改成公积金对冲的方法主要包括准备材料、提交申请、审核与签订协议以及实施对冲四个步骤。
首先，办理公积金对冲前，需要准备齐全的材料，包括申请人及配偶的身份证、户口簿或民政部门出具的有效婚姻证明、住房公积金账号以及借款人最近一次的贷款还款凭证。这些材料是申请对冲的基础，确保信息的真实性和完整性。
接下来，根据贷款发放情况，申请人需向住房公积金管理中心或贷款银行提交申请。对于已发放贷款的申请人，应携带上述材料向住房公积金管理中心提出申请，并填写《住房公积金委托按年冲抵还贷协议书》；而新申请贷款的申请人，则需向贷款银行提出申请并填写相应的委托协议。提交申请时，务必确认所有资料齐全且符合规定要求。
提交申请后，住房公积金管理中心或贷款银行将对申请人提供的材料及信息的准确性进行审核。审核通过后，双方将签订委托协议，并将协议书报送一份到住房公积金管理中心备案。委托还贷关系自委托还贷协议签订后的次月起生效，根据约定的对冲方式进行还款操作。年冲方式下，每年的特定月份将公积金余额直接冲抵贷款总本金；月冲方式下，则每月从公积金账户中提取余额冲抵贷款本金和利息。
最后，实施对冲阶段，住房公积金管理中心将按照协议约定的方式和时间自动从申请人的公积金账户中提取余额进行还款。在月冲方式中，若账户余额不足以覆盖当月还款额，申请人需自行补足差额部分。此外，对于夫妻共同申请的情况，还贷顺序有先后之分，当第一顺序委托人的公积金账户余额不足时，将自动转为第二顺序委托人的账户提取。
通过以上步骤，申请人即可成功改成公积金对冲还款方式，享受公积金带来的便利和优惠。需要注意的是，具体流程和材料要求可能因地区差异而略有不同，建议在办理前咨询当地住房公积金管理中心或贷款银行以获取准确信息。